Financement travaux

Financement travaux, prêts au meilleurs taux
Avez-vous pensé aux prêts aidés pour réaliser vos menus travaux de décoration et d’entretien ou vos gros travaux de construction et de rénovation (toiture, électricité, plomberie, chauffage, peinture, portes et fenêtres, aménagement des combles, alarme…) ? N’attendez pas ! Faites le plein d’économies dès maintenant.

Pour réaliser des menus travaux ou de gros chantiers dans votre résidence principale vous pouvez très certainement faire l’économie d’un crédit immobilier. Il existe en effet d’autres solutions mieux adaptées et moins onéreuses.

Visite guidée.

Introduction aux financement des travaux
Les prêts aidés
Prêt Pass Travaux du 1 % logement, compte épargne logement, prêt à l’amélioration de l’habitat des caisses d’allocations familiales … : des dispositifs permettent aux particuliers propriétaires ou locataires de financer petits et gros travaux à des conditions financières très avantageuses. Avant de consulter votre banquier, pensez aux prêts aidés et informez-vous grâce à une série d'articles sur le crédit sur finances-perso.com.

1 - Financement travaux : Prêt Pass Travaux
financement travaux

La vedette du crédit travaux est incontestablement le Pass Travaux distribué par le 1 % logement.
Prêt Pass Travaux : Bénéficiaires
Ce crédit est ouvert aux propriétaires comme aux locataires salariés, quel que soit leur contrat de travail (CDI, CDD ou contrat de qualification) et même aux retraités depuis moins de cinq ans. Seules conditions à respecter ? Le logement doit être ancien, constituer la résidence principale de la famille et les travaux être réalisés par un professionnel.
Prêt Pass Travaux : Travaux
Le Prêt Pass Travaux permet de financer la plupart des travaux dans votre logement : revêtements de murs et de sols, changement de fenêtres ou création d’une cuisine, mise aux normes (électricité, chauffage, plomberie…), économies d’énergie, isolation acoustique, travaux en copropriété, création de nouvelles surfaces habitables, adaptation du logement aux personnes handicapées…
Pour bénéficier du dispositif, les travaux doivent toutefois être réalisés à l’intérieur du logement. Exit donc le financement de la rénovation d’un garage, la création d’une terrasse ou la pose d’une clôture extérieure. En revanche, la création ou l’agrandissement d’un balcon seront finançables. Quant à la création d’une cheminée, elle peut être prise en compte si elle constitue le seul moyen de chauffage de la pièce. Plus subtil encore : l’aménagement d’une véranda est prise en compte si vous être propriétaire mais pas si vous êtes locataire ; la création d’une loggia oui, mais pas sa fermeture !
Prêt Pass Travaux : Taux
1,5 % assurances et frais de dossier compris.
Prêt Pass Travaux : Montant
Jusqu’à 8 000 € ou 9 600 € si vos revenus sont inférieurs à un plafond fixé en fonction du lieu d’habitation et de la composition du foyer : il représente 60 % exigés pour obtenir le prêt à taux zéro. Ainsi, une famille de 4 personnes en Ile-de-France ne devra pas bénéficier d’un revenu imposable supérieur à 27 000 € par exemple, soit quelque 3 150 € mensuels.
Prêt Pass Travaux : Durée
10 ans maximum.

2 - Financement travaux : Compte Epargne Logement
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Le prêt issu du compte épargne logement (CEL) est très utile pour financer des travaux, c’est d’ailleurs là que réside son plus grand intérêt.
Compte Epargne Logement : Bénéficiaires
Au terme de 18 mois d’épargne préalable, vous avez droit à un prêt. Vous devez toutefois disposer de droits acquis au moins égaux à 37 € pour le financement de travaux ou encore à 22,50 € pour des aménagements destinés à économiser l’énergie.
Compte Epargne Logement : Travaux
Vous pouvez financer tous types de travaux à l’aide du Compte Epargne Logement, à l’exception de ceux relevant de l’entretien : peinture, papiers peints, moquette, etc.
Compte Epargne Logement : Taux
3 % hors assurance.
Compte Epargne Logement : Montant
Il varie en fonction des intérêts acquis durant la phase d’épargne et de la durée du prêt. Plus la durée du prêt est longue, plus la somme prêtée diminue et inversement. Le montant du prêt est plafonné à 23 000 €.
Compte Epargne Logement : Exemples de droits acquis selon les versements effectués au bout de 18 mois

Compte Epargne Logement : Durée
Elle varie de 2 à 15 ans.

3 - Financement travaux : Prêt à l'amélioration de l'habitat(PAH)
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Si vous percevez au moins une prestation familiale (aide au logement, allocations familiales, PAJE, APL…), votre caisse d’allocation familiale (www.caf.fr) peut vous accorder un PAH pour certains travaux de réparation, d’assainissement, d’agrandissement et d’isolation thermique.
Prêt à l'amélioration de l'habitat : Taux
1 %.
Prêt à l'amélioration de l'habitat : Montant
80 % des dépenses dans la limite d’un plafond de 1 067,14 euros,
Prêt à l'amélioration de l'habitat : Durée
18 mois.
Attention ! Contrairement au Prêt Pass Travaux, auquel vous avez droit à partir du moment où vous remplissez les conditions d’obtention, les prêts de la CAF, eux, peuvent vous être refusés si la caisse a épuisé ses fonds.

4 - Financement travaux : les prêts EDF
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Pour des travaux électriques et d’isolation, EDF peut accorder un crédit.
Il peut couvrir jusqu’à 100 % du coût des travaux.
Prêts EDF : Conditions
Les travaux doivent être réalisés par un professionnel conventionné par EDF. A l’issue de la rénovation, au moins 50 % des besoins en chauffage doivent être assurés par l’électricité.
Prêts EDF : Travaux
Installation de chauffage électrique, production d’eau chaude, climatisation, isolation, changement de fenêtre, aération.
Prêts EDF : Taux
De 2,95 % à 6 % selon le montant et la durée.
Prêts EDF : Exemple
- 2,85 % pour l'habitat neuf, ou à partir de 3,90%, jusqu'à 5,95% pour la rénovation d'un habitat ancien, selon le montant et la durée .
Prêts EDF : Montant
De 2 000 à 12 500 euros.
Prêts EDF : Durée
De 12 à 120 mois.

Prêts GDF
Gaz de France délivre des prêts pour des installations au gaz naturel.
Que ce soit pour une installation neuve, un changement d’énergie ou une rénovation, vous pouvez bénéficier de prêts à tout petit taux délivrés par GDF pour installer une chaudière à condensation ou à basse température.

(Données en vigueur en mai 2007)

5 - Autres petits prêts à petit taux
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Pensez également à interroger vos caisses de retraite, votre conseil général, votre département, votre mairie et votre mutuelle pour connaître leur politique en la matière. En effet, ces organismes distribuent parfois des prêts travaux à taux très préférentiels.

6 - Financement travaux : les prêts bancaires, crédits à la consommation
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En dehors des prêts aidés par l’Etat ou d’autres organismes, vous pouvez aussi frapper à la porte d’un établissement financier pour solliciter un crédit à la consommation plutôt qu’un crédit immobilier. C’est possible si vous empruntez moins de 21 500 €. L’intérêt ? La souscription de l’assurance décès-invalidité n’est pas obligatoire ni la prise d’une garantie (hypothèque, cautionnement mutuel…). Exit également les pénalités en cas de remboursement anticipé. Résultat, le coût du prêt s’en trouve diminué. A charge pour vous toutefois de négocier serré.
Un conseil, avant de signer effectuez un tour des différents établissements, en prenant soin de bien apprécier ce que vous allez réellement payer. Il faut pour cela considérer le TEG (taux effectif global), obligatoire, qui prend en compte non seulement le taux, mais aussi les frais de dossier et les éventuels frais d’assurance.
Sachez aussi profiter des promotions, sachant qu’elles ne sont généralement valables que sur des montants et des durées très limitées. Tel établissement affichera par exemple un taux imbattable de 3 % pour 5 000 € empruntés sur 24 mois mais pour un prêt de 12 000 € sur 36 mois n’hésitera pas à pratiquer un taux de près de 9 % !

7 - Financement travaux : les coordonnées
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Ces organismes peuvent vous aider et vous informer sur vos droits.
Les ADIL (association départementale d’information sur le logement)
Ils recensent toutes les aides mises à la disposition des particuliers pour financer leurs travaux. Pour connaître la plus proche de votre domicile appelez le 08 20 16 75 00 (0,12 €/min) ou cliquez sur www.anil.org.

Prêt Pass Travaux
- UESL 110, rue Remercier -75017 Paris
Tél. : 01 44 85 81 00. Internet : www.uesl.fr
- Solendi : 14-16 rue Montalivet – 75381 Paris CEDEX 08,
Tél. : 01 53 43 18 18. Internet : www.solendi.com

Prêts EDF
Pour tout renseignement contactez le : 0820 363 363 (0,14€/mn) ou le 0810 126 126 (prix d’un appel local) pour joindre un conseiller EDF. Vous pouvez aussi vous connecter au site Internet edf.fr.

Prêts Gaz de France : gazdefrance.fr ou www.banquesolfea.fr

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